{"id":10049,"date":"2024-06-11T12:41:43","date_gmt":"2024-06-11T18:41:43","guid":{"rendered":"https:\/\/sistemaenkel.com.mx\/blog\/?p=10049"},"modified":"2024-06-11T13:44:20","modified_gmt":"2024-06-11T19:44:20","slug":"5-soluciones-efectivas-para-recuperar-una-cartera-vencida","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sistemaenkel.com.mx\/blog\/5-soluciones-efectivas-para-recuperar-una-cartera-vencida\/","title":{"rendered":"5 soluciones efectivas para recuperar una Cartera Vencida"},"content":{"rendered":"\n

El control de la cartera vencida es una de las principales preocupaciones de la gesti\u00f3n financiera de un negocio. Seg\u00fan la Revista Forbes M\u00e9xico, en su art\u00edculo titulado \u201cCartera vencida y la peligrosa pir\u00e1mide del cr\u00e9dito\u201d<\/a> la cartera vencida es la tercer causa de muerte de las pymes mexicanas.  Actualmente, al menos 57% de las empresas mexicanas presentan cartera vencida. Por ese emotivo, en el siguiente art\u00edculo compartimos contigo 7 soluciones efectivas que te pueden ayudar a gestionar una cartera vencida.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es la cartera vencida?<\/h2>\n\n\n\n

La Cartera Vencida son los cr\u00e9ditos o pr\u00e9stamos que no fueron pagados dentro del plazo acordado. Com\u00fanmente, hablamos de una cartera vencida cuando se incumple una obligaci\u00f3n de pago por m\u00e1s de 90 d\u00edas. El hecho de que una empresa tenga una cartera vencida se convierte en un indicador de riesgo para entidades financieras e inversores, ya que refleja la incapacidad de pago de los clientes o el deficiente manejo de sus cuentas crediticias. Seg\u00fan la revista Forbes, m\u00e1s de un mill\u00f3n de pymes han tenido que cerrar operaciones debido a un mal manejo de su cartera vencida.<\/p>\n\n\n\n

Consecuencias de caer en una cartera vencida <\/h2>\n\n\n\n

En primer lugar, las empresas deben tener especial cuidado en su gesti\u00f3n de cr\u00e9ditos. Caer en una cartera vencida tiene un impacto negativo en las finanzas de la empresa. Una empresa que ha ca\u00eddo en cartera vencida se ver\u00e1 limitada a recibir financiamiento externo. Adem\u00e1s, es posible que pierda parte de sus ingresos tratando de pagar las moras o intereses, o bien, en el peor de los casos, se vea en la necesidad de pedir pr\u00e9stamos para salir de una deuda y as\u00ed caer en la pir\u00e1mide del cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Caer en la pir\u00e1mide del cr\u00e9dito <\/strong>es muy tentador y usualmente pasa cuando se superan los l\u00edmites de cr\u00e9dito y la empresa no cuenta con suficientes recursos para pagar sus cr\u00e9ditos existentes. Por lo tanto, tiene que pedir financiamiento externo. Com\u00fanmente, se recurre a malbaratar la venta de bienes, pedir prestado con amigos y familiares o caer en casas de empe\u00f1o.  Como resultado, las empresas comienzan a ser perseguidas por sus acreedores y en caso de incumplimiento, su deuda se manda a buro de cr\u00e9dito. Limitando su capacidad de financiamiento y da\u00f1ando la reputaci\u00f3n de la empresa con entidades financieras e inversionistas. <\/p>\n\n\n\n

5 soluciones para salir de una cartera vencida<\/h2>\n\n\n\n

Entre las soluciones m\u00e1s recomendadas para que una empresa pueda salir exitosa de una cuenta vencida tenemos las siguientes: <\/p>\n\n\n\n

1. Control de inventarios<\/strong>.<\/h3>\n\n\n\n

En primer lugar, es necesario gestionar un buen control de stock para evitar gastos innecesarios en materia prima que no va a utilizarse.<\/p>\n\n\n\n

2. Cuidar las tasas de inter\u00e9s<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Otro aspecto importante es analizar la mejor opci\u00f3n crediticia. Recordando que es necesario calcular los intereses con base en el CAT.<\/a> La cual es una medida estandarizada por el Banco de M\u00e9xico que sirve para incorporar la totalidad de los costos y gastos inherentes a los cr\u00e9ditos que otorgan las instituciones financieras. <\/p>\n\n\n\n

3. Restructuraci\u00f3n del cr\u00e9dito.<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Otra soluci\u00f3n para salir de una cartera vencida es la reestructuraci\u00f3n del cr\u00e9dito. La restructuraci\u00f3n de la deuda implica negociar el pago de la deuda en un plazo m\u00e1s amplio que ayude a bajar el monto de los pagos mensuales o bien solicitar un descuento por pronto pago. As\u00ed mismo, algunas personas buscan consolidar todas sus deudas en una sola cuenta. El fin de la estructuraci\u00f3n de la deuda es dar a conocer a las instituciones financieras que se tiene la voluntad y la capacidad de negociar el pago de la deuda, pero de una forma que no signifique la quiebra de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

4. Negociaciones<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Las negociaciones para la restructuraci\u00f3n de la deuda suelen hacerse a trav\u00e9s de empresas reparadoras de cr\u00e9dito. Estas empresas son las encargadas de negociar el pago de la deuda con las instituciones financieras. Com\u00fanmente, trabajan junto con los deudores para encontrar un presupuesto que les permita pagar la deuda de la manera menos costosa.<\/p>\n\n\n\n

5. Implementar pol\u00edticas de cobranza efectivas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Finalmente, otro m\u00e9todo para que las empresas no sufran por falta de liquidez es la implementaci\u00f3n de pol\u00edticas de cobranza efectivas. Mantener un adecuado control de las cuentas por cobrar <\/a>permitir\u00e1 que una empresa mantenga en buen estado su flujo de efectivo.<\/p>\n\n\n\n

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